前不久，湖州银行提交了招股书申请稿（2020年1月20人民日报送），拟在上海证券交易所发售。

湖州银行是由湖州市原11家城市信用社和农信社公司股东、湖州市财政局、浙江省丝得莉服装集团责任有限公司等7家企事业单位法定代表人企业于1998年相互发起设立的有限责任公司。2010年3月，这家银行由“湖州市银行业有限责任公司”改名为“湖州银行有限责任公司”，通称“湖州银行”。

招股说明书显示信息，湖州银行此次拟发售不超出3.38每股公积金，此次发售募投在扣减发行费用后，将所有用以填补关键一级资产，提升资产充裕水准。

截止2019年9月30 日，湖州银行网点数量总共60家（含总公司），总市值超出645亿美元。总营业额与纯利润均维持提高，财产品质也是显著提高。拨备覆盖率较上年底出現小幅度回暖，但依然遭遇填补工作压力。

美都能源(市场行情600175,个股诊断)亏本被淘汰，物产中大(市场行情600704,个股诊断)变成第二控股股东

申请稿显示信息，湖州市政府为这家银行的控股股东。截止招股书签署日，拥有湖州银行5%左右股权的公司股东为城投集团、物产中大及长兴县档案局，占股各自为17.90%、10.00%及6.38%。

在其中值得一提的是，这家银行第二控股股东物产中大为2019年新进到的公司股东。物产中大为上海证券交易所上市企业，证劵编码为600704，实际上控人为因素浙江省国资委。

而湖州银行先前的第二控股股东美都能源，一样都是上市企业，证劵编码为600175。上年6月15日，美都能源发布公告称，将其拥有的1.14亿湖州银行股权，占总股份的12.5%，以3.5元/股的价钱出让给五家企业，出让造成的损益表约为-2850万余元，出让缘故与美都能源的近些年会计不给力及其股权质押相关。

销售业绩稳步增长，依赖于贷款利息净利润

湖州银行近些年的销售业绩呈提高发展趋势，截止2019年9月底，这家银行保持总营业额13.16亿美元，较去年当期提高17.05%；保持归母纯利润6.24亿美元，较去年当期提升7.43%。

从营业额组成看来，湖州银行以贷款利息净利润主导。截止2019年9月底，这家银行贷款利息净利润达13.03亿美元，占总营业额的99.05%。2017和2018年这家银行的贷款利息净利润占有率乃至超出了100%。而贷款利息净利润的稳步增长都是推动业绩稳步增长的关键缘故。

非利息收入关键由服务费及提成净利润、长期投资、公允价值变动损益表等组成，在其中服务费及提成净利润占较为大，但2017年至今此项收益呈亏损情况，截止2019年9月底，服务费及提成净利润亏本0.98亿美元，其关键是由网络借贷平台业务流程的服务平台服务费快速提高引发。

总市值645.61亿美元，中小企业贷款占有率超8成

除开销售业绩的稳步增长，湖州银行的总资产及借款经营规模也在稳步增长。

申请稿显示信息，截止2019年9月30日，湖州银行的总市值为645.61亿美元，较2018年底提高24.10%，而总市值提高的关键缘故是顾客借款及项目投资额度的提高。

截止2019年9月底，湖州银行向顾客出示的借款总金额为337.13亿美元，较2018年底提高20.05%。放贷在扣减资产减值损害提前准备后的净收益在总市值中占有率超出50%。

从借款种类看来，湖州银行以企业贷款主导，截止2019年9月底，这家银行企业贷款总金额为202.38亿美元，较上年底提高17.53%，占总借款的60.03%。次之，个人信用贷款总金额为129.62亿美元，较上年底提高27.08%，占总借款的38.45%。

从企业贷款的遍布看来，中小企业在企业贷款中的占较为高，其借款占比一直维持在80%左右。截止上年9月底，中小企业贷款总金额为168.06亿美元，占企业贷款总金额的83.04%，

从制造行业看来，湖州银行的企业贷款集中化在加工业、租用和商务服务业、批發和零售业、水利工程、自然环境和公用设施管理方法五大制造行业，左右五大制造行业的借款占企业贷款总金额的81.5%，制造行业资产利润率相对性较高。在其中，加工业是湖州银行借款推广的关键制造行业，截止2019年9月底，这家银行加工业借款总金额为87.90亿美元，占企业总借款的43.44%。

不合格率降到0.58%，拨备率660.03%

申请稿显示信息，湖州银行的不良贷款总金额虽略微回暖，但总体呈降低发展趋势，且不合格率不断降低。

截止上年9月底，这家银行不良贷款总金额为1.96亿美元，较上年底提升0.11亿美元，增长幅度为5.95%。不良贷款率较上年底降低0.08个月环比至0.58%。

湖州银行表达，不良贷款整体呈降低发展趋势关键因为：湖州市地域总体个人信用自然环境优良，防治对策比较强有力，及其加速了对总量不良贷款的清收解决，根据催款、起诉、销账、出让等多种方式，加速去化不良贷款。

殊不知因为借款的增加，湖州银行提升了借款减值准备的记提，截止2019年9月底，这家银行借款减值准备为12.93亿美元，较上年底提升0.71亿美元，增长幅度为5.81%。而借款减值准备的不断提升，促使这家银行的拨备率出現迅速升高。

截止2019年9月底，湖州银行拨备率为660.03%，较上年底提升0.61个月环比，较2016年底的200.64%对比，拨备率提高比较显著。

拨备覆盖率小幅度回暖，仍遭遇填补工作压力

除开不合格率及其拨备率，拨备覆盖率都是比较关键的管控指标值。

截止2019年9月底，湖州银行拨备覆盖率为13.60%，较上年底提升0.14个月环比，一级拨备覆盖率和关键一级拨备覆盖率为10.11%，较上年底均提升0.58个月环比，左右三项指标值均考虑管控规定。

申请稿显示信息，湖州银行依据这家银行的发展趋势和运营现况，制订了2019-2021年的资产整体规划总体目标：关键一级拨备覆盖率高于8.5%，一级拨备覆盖率高于9%，拨备覆盖率高于12%。但这家银行现阶段只靠内源填补无法保持不错的资产充裕水准，湖州银行表达将来两年仍将遭遇很大的资产填补工作压力。

殊不知，本次湖州银行假如取得成功登录股票，其IPO所募投在扣减发行费用后，将所有用以填补行内关键一级资产，这也会合理填补这家银行的自有资金。（JW）