公司经营资产土地流转艰难，托管理层垂直居中从贷款银行。管理层善心帮助，殊不知企业还贷贷款逾期给官员惹了一身不便。前不久，虹口区人民法院审结了一起因垂直居中帮助借款所引起的金融借款纠纷案，而官员必须担负这种不便。

王先生是新广企业的管理层，2004年新广企业因运营资产急缺，期待王先生以“选购”新广企业户下铺面为由以个人信息向贷款银行，个人所得资产企业用以运营，偿还贷款银行亦由企业担负。王先生愿意了企业的求，与金融机构签署《个人商铺抵押借款合同》，承诺王先生以本人为名选购新广企业户下坐落于四川北路上的某铺面，并且以该铺面以及利益做为质押物向金融机构申本人铺面抵押借款。借款协议签署后，金融机构依约派发了120万借款。另外，企业向王先生出示《免责声明》，彼此还签署了合同书，承诺王先生仍未具体注资选购所述铺面，贷款银行也与王先生不相干，由新广企业还款。

自此，新广企业因经营不佳申倒闭，并终止还贷。这时，金融机构的住房贷款等额本息贷款还有11万未结清，最后造成王先生的个人征信记录中出現欠佳纪录。原是替企业贷款，现如今自身却变成“背锅侠”。与金融机构商议无果后，王先生将金融机构与新广企业一起告到法院，求二者相互清除自身个人征信汇报中的欠佳个人信用记录。

虹口法院案件审理后觉得，《个人商铺抵押借款合同》系王先生与金融机构签署，合同签订后金融机构也按约派发了借款，王先生理应依照合同书承诺执行还贷责任。尽管新广企业出示《免责声明》，并与王先生签署了《协议书》，承诺由新广企业担负借款的还贷义务，但金融机构仍未参加签署或认同《免责声明》和《协议书》。根据合同相对性标准，王先生才算是《个人商铺抵押借款合同》中的贷款行为主体，故就算新广企业不执行负债或执行负债不符承诺，也理应由王先生按照合同书向金融机构担负合同违约责任。此案中，借款协议项下还有11余万元贷款沒有偿还，是王先生组成毁约，因而王先生的个人征信记录中有欠佳纪录，合乎有关的个人征信管理规定。王先生的起诉求于法无据，最后人民法院驳回申诉了王先生的起诉求。（文中姓名、企业名字均为笔名）

审判长叫法：

现实生活中，一部分本人、企业贷款并非易事，因此存有一些“曲线图”借款的状况，即具体用款人和为名贷款人不一致，这时候应由谁担负还贷义务？民法上带“合同相对性”标准，它是指合同书仅在签合同的被告方中间产生法律效力，一般对合同书外第三人不产生法律效力。合同书被告方须依照合同书承诺合同履行责任。因而，借款方和为名贷款人签署借款协议时，即便为名贷款人仍未具体应用贷款，只是交给第三人应用，其仍应依据合同相对性，担负相对的合同义务。为名贷款人与具体用款人有关免去还贷责任的承诺不可以抵抗借款方，除非是借款方事前了解并认同。自然，为名贷款人在还款贷款后，可向具体用款人追索，彼此的借款纠纷案件应提起公诉。

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