截止今年4月21日，英国总计早已大约78数万人诊断了新冠肺炎，截止今年4月12日，因为费用预算资产已用完，薪资确保方案（PPP）的申临时终止。而且，因为灾祸借款的申总数过多，现阶段每一个申人将会只有得到数最多1.5万美元的借款支援。[1]特朗普总统于英国当地时间7月12日晚表达，美国众议院将会迅速会就向中小企业支援借款新项目增加约3,700亿美金资产达成共识。在方案增加的这3,700亿美金资产中，3,100亿美金将增加给PPP，此外600亿美金将用以灾祸借款援助。

自新冠疫情爆发至今，美国的经济遭受了十分比较严重的毁坏，许多公司辞退员工，造成很多人失去工作中。美国政府和每一个区政府，包含一些知名大企业都会积极主动寻找救助方式 。美国政府采用了一系列规模性行動来平稳和刺激性经济发展。例如以前早已根据两个法令付款给联邦政府组织用以预苗开发设计、病毒测试完全免费、为受影响者出示带薪假、附加的诊疗补贴资产和食品类支援等。今年2019年3月27日，特朗普总统根据了一个更大的经济发展援助计划方案，即《新冠病毒援助、救济与经济安全法案》（下称“CARES 法令”，Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act）。这是一个2万亿美金的经济刺激法令，內容包含给缴税住户立即现钱补贴、扩张失业险（2500亿）、给区政府支助及给公司贷款补贴等。

在其中有3,760亿美金将用以中小企业的借款（$376 billion in relief for American workers and small businesses）。那麼这3,760亿人民币包括什么借款的新项目呢？

在国外中小型企业经济发展管理处（SBA）官网[2]能够见到，这3,760亿人民币关键有四类借款新项目，分别是：（1）PPP，用于保持职工工资，简易而言便是美政府期待企业尽可能不必开除员工，因而向企业出示资产向职工发放工资。这类状况下假如符合条件，借款是能够无需还款的；（2）灾祸借款；（3）过桥贷款；（4）负债免减。

这种借款能够另外申和应用，例如等待被准许灾祸借款的情况下先申2.5万美元过桥贷款。实际应当申哪一个，必须融合申人本身的状况，并和企业的会计官探讨明确。文中关键详尽诠释灾祸借款的申行为主体和申规定。

(一) 什么叫灾祸借款

现阶段有新闻媒体发信息称英国给中小型企业发福利，要是申就可以得到一万美元而且不用还款，提议大家都去申。可是，这一万美元真的是“完全免费”的吗？申一万美元的配额是名额有限的吗？

事实上，上文上述的一万美元来自于SBA的四类借款新项目的第二个借款新项目，即灾祸借款（Economic Injury Disaster Loans）。实质上这是一个年利率较为低的商贷，通过银行开展发放贷款。中小型企业的年利率为3.75％，个人非营利性组织的年利率为2.75％。申人最大能够得到二百万美金的灾祸借款，借款能够用以付款固定债务，工资条，应对帐款和别的因灾祸的危害而没法付款的收支明细，这一贷款年限最大达到三十年。这一借款的目地是协助自1月31日至今因COVID-19而遭受立即会计危害的中小型企业，执行会计责任和经营开支，为中小型企业出示尤为重要的经济援助，以协助摆脱中小型企业已经遭到的收益损害，稳定渡过肺炎疫情。

新闻媒体提议大家都去申的一万美元实际上是应急订金，即申灾祸借款之后，若申人感觉自身状况很应急，能够规定先接到订金，这一订金最大是一万美元，依据申人的不一样状况，申人将会得到低于一万美元的订金。若申人确实有资产艰难而且很应急，则申根据后三天内便会给申人付款订金，随后再给申人付款剩余的资产。依据官方网具体指导文档[3]，假如申人的借款最终被拒绝了，一大笔订金就无需还款。但依据小编与一位金融机构的刑事辩护律师掌握的状况，假如申被拒绝了，申人应该是不能收到订金的。

对于申一万美元的配额名额有限的叫法不是精确的，迄今为止沒有一切文档中提及“名额有限”的标准。可是我们可以说的是，用以中小企业的支助资产只能3,760亿美金，若一大笔资产发完后是否就没了，这还必须关心以后的别的实际操作。提议申人随时随地关心SBA官网的升级及其积极主动和自身的开户银行掌握申规定。

(二) 申行为主体

什么公司或本人能够申灾祸借款呢？适格的申行为主体就是指自1月31日至今因COVID-19而遭受立即会计危害的500名下列聘员的中小型企业（某些制造行业能够超出五百人，实际根据SBA的具体指导[4]），包含个体工商户、合同工及其自身聘请者， 一切经营规模的私营企业非营利性组织，中小型种植合作社和中小型水产品养殖公司。小编觉得，许多受影响饭店、美发沙龙、健身会所、装饰公司，乃至自主创业公司（非风投的）、自身聘请者、Uber 驾驶员、房产中介公司这些要是满足条件都能够申。经查寻官方网具体指导文档，灾祸借款并沒有限定外国投资公司开展申，因而，申行为主体能够是中国投资者在美国投资的企业，可是理应合乎具体指导文档针对公司规模及聘员总数的规定。

(三) 申标准

申灾祸借款前申人要先问一下自己下列三个难题：我的业务流程是否在1月31日之前就存有？我的业务流程是不是存有经济发展艰难必须贷款？这一艰难是否由于肺炎疫情造成的？若回答均为“是”，则能够申灾祸借款。假如申人感觉不确定性自身是不是合乎申标准，能够资询借款新项目的在线客服。

假如申人并不是很应急必须一大笔钱，不建议申灾祸借款订金。例如，若申人是由于肺炎疫情负担不起租金，负担不起薪水或负担不起债权债务，能够申灾祸借款订金，可是若只是是由于肺炎疫情缘故本人的收益降低了，则不建议申。

申的全过程中，申人必须填写公司信息和纳税识别号、申人的私人信息和纳税识别号，这种信息内容都发布给申人的保险机构、金融机构等组织。灾祸借款可否得到准许在于COVID-19的对申人的会计危害有多大。由于这一借款新项目是出示给确实有必须的人与公司的，非常是应急订金，因而申刚开始时，申人出示的全部信息内容必不可少是真正的，不然自傲法律法规不良影响，不正确的申或故意的申必须担负民事法律关系义务，即1.5倍的贷款额度赔付。假如申中存有虚假陈述组成诈骗得话，申人还将遭遇牢狱之灾。

(四) 别的救助现行政策

除开联邦政府SBA颁布的借款新项目，许多州也颁布了救助计划方案。例如在新泽西州，10人下列的中小型企业现在可以申州出示的数最多一万美元的援助。[5]此外，一些具备责任感的大型企业也在出示适用，例如FACEBOOK出示了一亿美元的支助新项目，协助全世界三十多个國家的中小型企业渡过难关，[6]提议资金短缺的中小型企业，积极关注基本信息的升级并立即申。

总的来说，联邦政府SBA颁布的借款救助新项目是在紧急状况下颁布的，因而免不了有一些进出和系统漏洞，可是此项目地目地是以便协助真实有必须的公司渡过肺炎疫情这一困难，因而，提议真实有艰难的申人去申。有关灾祸借款的申，不必听信新闻媒体有关一万美元的订金无需还款的叫法，申人理应积极主动向SBA官网和金融机构掌握详尽的申、还款标准，而且出示真正的信息内容和阐述，不然，申人将会遭遇民事法律关系义务或刑事处罚。

(五） 对在美国内投资公司的提议

提议在国外早已开设公司和进行项目投资的中国投资者，积极主动评定公司本身是不是归属于灾祸借款的支援目标，若归属于，理应向SBA官网和金融机构掌握详尽的申、还款标准，依据本身的具体情况立即提前准备材料递交申。

此外，针对在国外早已开设公司和进行项目投资的中国投资者而言，肺炎疫情之中理应随时随地关心英国的现行政策趋势并与律师顾问沟通交流，立即掌握美国援助现行政策的转变，便于享有美政府的借款支援以及他支援对策。

（六）对我国的启发

英国重中之重帮扶中小型企业的现行政策最该人们效仿。受肺炎疫情危害，很多我国的中小型企业也遭遇流通性危機，无法支撑点。英国推行的现行政策的压根目地取决于防止公司破产与下岗的浪潮，避免经济发展深陷两极化，主要特点反映在为中小型企业出示银行信贷适用，防止资产破裂，另外，美国企业大佬如FACEBOOK也向中小型企业出示了支助新项目，协助中小型企业渡过难关。

英国的计划方案为在我国解救中小型企业的对策产生了一定启发。自然，基本国情和公司窘境不一样，不可以生搬硬套，可是按照英国的支援现行政策，能够给在我国出示以下启发：一是能够激励地区同乡会、知名企业与中小型企业互相帮助；二是能够适度扩张对受肺炎疫情危害比较严重的中小型企业的立即支援，如出示短期借款、派发就业补助等对策；三是在中远期健全中小型企业现行政策金融业规章制度架构，能够在解决危機时有目的性的快速采用扶持。

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