4月29日，烟台市乡村银行业股权公司（下称“烟台市农村商业银行”）公布了今年年度报告。

年度报告显示信息，烟台市农村商业银行上年总资产虽维持提高，但销售业绩却出現降准降息：全年度进行主营业务收入12.58亿人民币，同比减少10.15%；完成纯利润1.39亿人民币，同比减少24.67%。

特别注意的是，在逾期贷款提高、大幅度记提拨备等要素危害下，烟台市农村商业银行纯利润已持续四年下降。截止今年末，这家银行存贷比飙升至8.82%，做到近些年的高些；另外，拨备率落至76.70%，远小于150%的管控指标值。

今年7月，在有关债项追踪定级汇报中，中诚信国际已将烟台市农村商业银行行为主体定级未来展望由“平稳”调节为“负面信息”。

纯利润持续四年下降

公布材料显示信息，烟台市农村商业银行于2013年6月15日获准筹备，是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台市经济发展经开区5家农村信用联社协作联社的基本上，以新开设合拼方法进行开设的股份合作制银行业，为山东农信社联合社属下组员行社之一。今年底注册资金25亿人民币，所辖107个网点，现有在职机关人员1607人。

做为一家地区法定代表人金融机构，烟台市农村商业银行在烟台市的金融体制中具备比较关键的影响力。截止今年末，这家银行消化吸收储蓄账户余额378.89亿人民币，放贷和垫付账户余额265.79亿人民币，各自较上年底提高3.20%、4.04%，储蓄账户余额和贷款额在烟台市的市场份额各自做到8.45%、8.02%。

年度报告显示信息，截止今年末，烟台市农村商业银行总资产447.79亿人民币，较上年底提升13.57亿人民币，增长幅度3.13%；负债总额411.661亿人民币，较上年底提升13.35亿人民币，提高3.35%；所有者权益36.13亿人民币，较上年底提升0.22亿人民币，提高0.61%。

但是，尽管存、借款及总资产在升高，但从财务报表看，烟台市农村商业银行上年销售业绩并沒有随着提高。今年，烟台市农村商业银行进行主营业务收入12.58亿人民币，完成纯利润1.39亿人民币，各自环比下降10.15%、24.67%。基础每股净资产0.06元/股，相较去年降低0.01元/股。

做为一家以运营传统式信贷业务主导的地域性中小型金融企业，利息费用是烟台市农村商业银行关键收益来源于，但这家银行今年贷款利息净利润同比减少17.67%，为9.19亿人民币。此外，其服务费及提成净利润的亏算也在扩张，2018亏本1762.07万余元，今年则进一步亏本3129.43万余元。

事实上，若往前追朔有关财务报表，不会太难发觉，自2017年起，烟台市农村商业银行的纯利润已持续四年下降。

2016年，烟台市农村商业银行完成营业额13.46亿人民币、纯利润3.18亿人民币，较去年各自提高0.02亿人民币、0.09亿人民币，尽管增长幅度并不算太大，但也算作在平稳上涨。

但来到2017年，在主营业务收入同比增长率逾0.五亿元至13.99亿元的状况下，这家银行仅完成纯利润2.36亿人民币，同比减少25.91%；

自此的17年、2018，尽管持续2年营业额均超出14亿人民币，但这家银行纯利润主要表现仍未见好转，各自为2.05亿人民币、1.70亿人民币，持续走低；

来到今年，烟台市农村商业银行全年度纯利润也是进一步下降，仅有1.39亿人民币，乃至还不上2016年的一半。

存贷比升到8.82%

公布信息内容显示信息，烟台市农村商业银行的业务流程关键包含公司业务、零售业务和资产业务流程三大版块。在其中，企业信贷业务在这家银行占有着主导性。

截止今年末，烟台市农村商业银行放贷和垫付总金额265.79亿人民币，在其中短期内企业借款165.46亿人民币、中远期企业借款16.03亿人民币，累计181.49亿人民币，在借款和垫付总金额中常占占比为68.28%。

中诚信国际公布的《烟台农村商业银行股份有限公司2018年第一期二级资本债券信用评级报告》显示信息，烟台市本地以加工制造业主导，民企诸多，受宏观经济gdp增速变缓、区域经济发展不断下滑等危害，这家银行一部分制造行业顾客信贷风险持续暴露，一部分中小型企业出現亏本或周转资金不畅，逾期贷款持续增长。

定级汇报显示信息，2017年~2018各汇报期终，烟台市农村商业银行逾期贷款账户余额持续提高，各自做到6.86亿人民币、8.87亿人民币、11.71亿人民币；存贷比也随着一路上行，各自为2.99%、3.61%、4.58%。

截止今年末，烟台市农村商业银行逾期贷款账户余额也是较上年同期翻了一番，升至23.43亿人民币，约为2016年末的4.2倍。在其中，异常类借款做到20.90亿人民币，环比激增130.92%。这也代表，截止今年末，这家银行存贷比已升到8.82%，同比增长率4.24个百分之。

信息内容来源于：烟台市农村商业银行今年度财务会计报表附注

截止今年末，烟台市农村商业银行关键一级拨备覆盖率、一级拨备覆盖率、拨备覆盖率各自为9.85%、9.85%、10.81%，均合乎管控规定。

最后，在所述追踪定级汇报中，中诚信国际保持烟台市农村商业银行行为主体信誉等级AA-、20182亿元二级资本债券信誉等级A 的定级，但将其行为主体定级未来展望由“平稳”调节为“负面信息”。

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从今年末逾期贷款制造行业遍布看，加工制造业、批發和零售业所造成的欠佳较多，各自为10.85亿人民币、8.20亿元，各自占当期逾期贷款账户余额的46.32%、35.02%。

定级未来展望被调节为负面信息

今年7月，中诚信国际公布《2019年烟台农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》，在毫无疑问这家银行在本地金融体制中比较关键的影响力、比较确立的市场占有率、灵便迅速的管理决策体制、普遍的网点和优良储蓄可靠性的另外，也强调这家银行遭遇拨备小于管控规定、借款市场集中度高、资产质量经济下行压力大、营运能力不断减弱等众多挑戰。

定级汇报显示信息，2016年~17年各汇报期终，烟台市农村商业银行的拨备率各自为152.18%、150.85%、152.08%，虽处在较适度性，但也考虑管控最少规定。

但是，2018末，伴随着逾期贷款经营规模稳步增长，这家银行拨备率降至125.49%，较上年底降低26.59个百分之。

而来到今年末，应对23.43亿人民币的逾期贷款经营规模，烟台市农村商业银行具体记提的借款损害提前准备账户余额为17.97亿人民币，拨备率仅为76.70%，同比减少48.79个百分之，小于金融机构监督机构不少于150%的管控指标值。

信息内容来源于：烟台市农村商业银行今年度财务会计报表附注