据银保监会官网11月26日消息，中国银保监会上海银保监局公布的行政处罚信息公开表(沪银保监罚决字〔2021〕171号)显示，招商银行信用卡中心因未按照保险公司提供的销售合同条款全面、客观揭示所代销保险产品风险，上海银保监局依据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(银监发〔2016〕24号)第二十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条及第四十六条，对其罚款人民币20万元并责令改正，处罚日期2021年11月18日。

　　招商银行的经营业绩在业内可谓有目共睹。不过，《投资快报》记者观察到，招商银行信用卡中心近年来屡屡因为违规展业被监管处罚。比如2019年6月，招商银行信用卡中心因为对某客户个人信息未尽安全保护义务被处罚。2019年5月、7月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎而被处罚。2020年8月，因对某客户个人信息未尽安全保护义务，对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎，被上海银保监局顶格处罚100万元。

　　招行前三季净利936亿

　　财报显示，2021年招商银行前三季度实现营业收入2514.10亿元，同比增长13.54%，实现净利润936.2亿元，同比增长22.21%；其中第三季度实现营业收入826.61亿元，同比增长13.11%，净利润324.7亿元，同比增长21.07%。

　　涉房贷款方面，截至2021年9月30日，招商银行对公房地产贷款余额3,588.74亿元，较上年末增加165.54亿元，占公司贷款和垫款总额的6.93%，较上年末下降0.31个百分点。对公房地产不良贷款率1.29%，较上年末上升1.06个百分点，低于公司贷款不良率0.18个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。个人住房贷款13353.82亿元，占贷款和垫款总额的25.79%，该比例二季度末为24.71%，占比上升1.08个百分点。

　　资产质量方面，招商银行集团不良贷款余额513.02亿元，较上年末减少23.13亿元；不良贷款率0.93%，较上年末下降0.14个百分点；受信用卡贷款逾期认定时点调整影响，关注贷款余额450.32亿元，较上年末增加43.16亿元，关注贷款率0.82%，较上年末上升0.01个百分点；逾期贷款余额562.95亿元，较上年末减少2.73亿元，逾期贷款率1.02%，较上年末下降0.10个百分点。截至报告期末，集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.42。

　　信用卡去年利息收入563亿

　　《投资快报》记者观察到，2020年招商银行信用卡实现业务收入825.13亿元，其中利息收入563.38亿元，同比增长4.33%，非利息收入261.75亿元，同比增长0.72%，其中贷款不良率1.66%，较上年末上升0.31个百分点。

　　截至今年9月，招商银行的银行卡手续费收入149.46亿元，同比增长5.71%，主要原因是借记卡和信用卡交易手续费收入增长。同时由于电子支付收入增长，结算与清算手续费收入105.63亿元，同比增长9.92%。

　　而今年前三季度，招商银行信用卡不良贷款额为129.3亿元，信用卡贷款不良率为1.54%，较上季度1.58%再次下降0.04个百分点。2019年招行不良贷款余额为522.75亿，不良贷款率为1.16%。

　　对此，招商银行表示，根据监管要求，对信用卡贷款逾期认定时点做出调整。“受此影响，公司信用卡关注贷款额和关注贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均较上年末有所增加。公司将审慎推进信用卡业务发展，持续聚焦价值客户经营，积极着力于自身客群和资产结构的不断优化，进一步完善风险管理，夯实拨备抵补能力，预计信用卡资产质量将保持相对稳定。”

　　虽然三季报并未透露信用卡发卡量，但据其半年报显示，招商银行信用卡流通卡数为10180.19万张，较上年末增长2.28%；流通户数为6771.52万户，较上年末增长1.51%。

　　违规展业屡屡被罚因信息安全问题被顶格处罚100万

　　2019年7月17日，银保监会网站公布的上海银保监局行政处罚信息公开表(沪银保监银罚决字〔2019〕51号)显示，2016年9月至2018年6月，招商银行股份有限公司信用卡中心在为部分客户办理信用卡业务时，未遵守总授信额度管理制度。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，中国银行保险监督管理委员会上海监管局对其责令改正，并处罚款20万元。

　　2020年8月5日，上海银保监局公布了对于招商银行股份有限公司信用卡中心的行政处罚，该中心的法定代表人是刘加隆。处罚信息显示，招商银行信用卡中心因2019年7月，该中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2014年12月至2019年5月，该中心对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎，上海银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，责令改正，并处罚款共计100万元。值得注意的是，上海银保监局对这次招商银行信用卡中心的两项违法事由分别累加作了顶格罚款。

　　市场观察人士认为，金融领域个人信息具有特殊性，与其他个人信息相比，其与个人的资产、信用状况等高度相关，一旦泄露不仅会侵害个人隐私，还可能对信息主体的财产安全造成很大威胁。因此，加强个人金融信息保护具有重要意义，需要得到社会各界共同关注。

（文章来源：投资快报）