警惕黑中介!“全额退保”、“退旧投新”背后有套路 借机“坑”用户高额手续费

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  4月9日,银保监会消保局公告称:近期,监管部门收到反映,一些个人或社会团体以牟利为目的,通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息,以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜,并以此收取消费者高额手续费,主要涉及传统寿险、健康险等人保险产品

  此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序,而且最终损害保险消费者的合法权益

  为何消费者容易上当受骗?

  这既有消费者自身的原因,也有保险机构和销售人员,以及“代理退保”黑中介的原因。

  一方面,可能存在消费者对保险产品不够了解,自己想当然的情况。但这也需要保险产品的条款更加清晰易懂、保险销售更加合规、透明。“看不懂保险产品条款”是多数消费者的真实感受。

  另一方面,可能存在销售误导的情况,一些销售人员隐瞒、夸大保险产品信息,出现消费者信息不对称,甚至有消费者退保时才意识到自己买的是保险产品的情况;还有一些销售人员为了业绩或离职时,鼓励消费者退保。

  事实上,销售误导不仅是对消费者,在销售团队内也会出现。比如,有销售人员反馈称,其在团队负责人的怂恿下,为了所谓的晋升,刷信用卡买了多份保险,结果交不上续期保费,信用卡也还不上。

  当然,“代理退保”的个人或团体很多并非真正为了保护消费者合法权益,而是以牟利为目的。

  比如,退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金

  部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金,甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。

  变味的投诉

  目前,12378是消费者维护自己合法权益的重要途径。

  消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求,可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求;也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式,向监管部门反映。

  但也有不少保险业人士反映,“只要消费者拨打12378,不论是否是合法权益,保险公司都要无条件按客户意愿退保,否则就可能被监管处罚。”

  据了解,不少保险公司为了压降投诉率,应对监管考核,对基层保险机构施加压力,不问过程,只看结果,于是出现了“没有原则地妥协”的现象。

  在此背景下,一些人以此为要挟,绕开正常法律途径,进行无理投诉,要求满足其一些并不合理的诉求。

  充分考虑自身保险需求

  通过投诉反映问题、提出诉求,是消费者维护自身合法权益的正当手段,但一旦被别有用心者利用,则可能会对行业经营造成不良影响,最终损害消费者合法权益。

  保险产品的主要功能是提供风险保障,不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保,由于投保年龄、健康状况等变化,可能会面临费率上涨、被拒保等风险。

  消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息,根据自身风险保障需求,谨慎衡量是否有必要终止保险合同

  尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传,树立科学理性的消费观念,防止上当受骗。

  保单是重要的金融单据,包含重要个人信息,消费者要注重保护个人隐私,提高自我保护意识,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。

  不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人,以免被非法使用,蒙受损失。如果受到不法侵害,应及时向公安机关反映,保护自身权益。

  善待来之不易的市场环境

  总之,保险市场虽然很大,但保险的特征决定了培育保险消费环境不容易,且这个环境具有很强的脆弱性,经不起折腾,因此,行业发展的重要前提是达成一个“集体共识”:善待与保护来之不易的市场环境,特别是消费者的信任和信心,多一些真诚。

(文章来源:21世纪经济报道)